Le principe : enfants = ayants droit ou assurés ?
En CMU française, les enfants à charge (jusqu'à 25 ans s'ils étudient) sont ayants droit gratuits. Aucune cotisation supplémentaire, la cotisation parent (8 % du revenu fiscal) couvre tout le foyer.
En LAMal suisse, chaque enfant est un assuré individuel. Une prime mensuelle est due par enfant (réduite vs adulte : ~ 110-150 CHF/mois selon l'assureur, contre 350-450 CHF pour un adulte). Cumulé pour 2-3 enfants : 3 000 à 5 000 CHF/an.
Famille type 2 enfants : économie de 3 200 CHF/an avec la CMU
Calcul : 2 enfants × 130 CHF × 12 mois = 3 120 CHF/an de prime LAMal. Avec la CMU, ces enfants sont gratuits (cotisation parent inchangée). Économie nette : 3 120 CHF.
Primes LAMal enfants 2026 par assureur
| Assureur | Prime enfant 0-18 ans | Prime jeune 19-25 |
|---|---|---|
| Assura | 108 CHF/mois | 248 CHF/mois |
| Helsana | 132 CHF/mois | 275 CHF/mois |
| Swica | 125 CHF/mois | 262 CHF/mois |
| CSS | 140 CHF/mois | 282 CHF/mois |
| Sanitas | 128 CHF/mois | 268 CHF/mois |
Tarifs Annemasse, franchise minimum 0 CHF (obligatoire enfants), modèle libre choix.
Les primes jeunes 19-25 ans sont presque équivalentes à celles d'un adulte, ce qui rend la CMU encore plus avantageuse pour les familles avec étudiants.
Subsides cantonaux LAMal enfants
Si vous êtes en LAMal et que vos enfants ont des primes, vous pouvez demander des subsides cantonaux selon vos revenus. Pour un frontalier en LAMal résidant en France, c'est plus complexe :
- Les subsides sont versés par le canton de travail (Genève par défaut)
- Le revenu pris en compte est le revenu fiscal français de référence
- Plafond Genève 2026 : 80 000 CHF de revenu pour 1 enfant ; 105 000 CHF pour 2 enfants
- Subside max enfant : ~ 90 CHF/mois
Demande à faire auprès du Service de l'assurance-maladie (SAM) de Genève chaque automne. Les subsides peuvent ramener la prime enfant LAMal de 130 CHF à ~ 40 CHF/mois pour les revenus modestes.
Cas particuliers : familles recomposées et garde alternée
Famille recomposée
L'enfant suit le statut du parent qui a la garde principale. Si le parent gardien est sous CMU, l'enfant est ayant droit gratuit. Si l'autre parent est sous LAMal et veut une couverture supplémentaire pour l'enfant lors de ses séjours, il peut payer une LAMal individuelle pour l'enfant (mais double couverture inutile si CMU déjà en place).
Garde alternée
L'enfant ne peut être assuré que sous un seul système à la fois. Le choix se fait par accord parental, généralement le parent dont le système est le plus avantageux (CMU si famille nombreuse).
Naissance d'un enfant
Une naissance ouvre une fenêtre de 3 mois pour ajuster la couverture famille. Si vous étiez en LAMal individuelle et que vous avez maintenant 2 enfants, vous pouvez basculer en CMU famille (avantage net si vos primes LAMal famille > 8 % du revenu).
L'arbre de décision pour vos enfants
- Vous avez 1 enfant et un revenu < 60 000 €/an → CMU plus avantageuse
- Vous avez 2+ enfants peu importe le revenu → CMU clairement plus avantageuse
- Vous êtes célibataire sans enfant → LAMal moins chère que CMU si revenu > 50 000 €/an
- Vous voulez vous soigner exclusivement en Suisse → LAMal obligatoire (même avec famille nombreuse, accepter le surcoût)
Comparaison sur 5 ans, économies cumulées affichées
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